友人とバイキングに行ったとき、欲張ってお皿いっぱいに大好きな唐揚げだけを盛ったら、途中で飽きてしまって残してしまった……そんな経験はありませんか。もし最初から少しずつ色々な料理を取っていたら、ひとつが口に合わなくても、ほかの料理で満足できたはずです。実は投資の世界にも、これととてもよく似た考え方があります。それが「分散投資」です。この記事では、まったくの初心者の方に向けて、分散投資って何なのかを、難しい言葉をなるべく使わずにやさしくお話ししていきます。
分散投資とは「卵をひとつのカゴに盛らない」こと
分散投資を説明するとき、昔からよく使われるたとえ話があります。それは「卵をひとつのカゴに盛るな」という言葉です。たくさんの卵をひとつのカゴにまとめて入れて運んでいると、もしそのカゴを落としてしまったら、卵は全部割れてしまいます。でも、いくつかのカゴに分けて入れておけば、ひとつ落としても残りの卵は無事ですよね。
これと同じ発想です。自分の大切なお金を、ひとつの場所だけにまとめて預けるのではなく、いくつかの違う場所に分けて持っておく。そうすれば、どこかひとつがうまくいかなくても、全部を一度に失うリスクを小さくできる、という考え方なのです。投資には値上がりや値下がりがつきものですが、分散投資はその「もしも」に備えるための、いわば守りの工夫だと言えます。
もう少し身近な例で考えてみましょう。たとえば朝ごはんを毎日同じパン屋さんだけで買っているとします。そのお店がお休みの日や、急に値上がりした日には困ってしまいますよね。でも、近所に何軒かお気に入りのお店があれば、どこかが閉まっていても慌てずに済みます。お金を置く場所も同じで、いくつか選択肢を持っておくと心に余裕が生まれます。この考え方は、特別な人だけがやる難しいテクニックではなく、こうした「ふだんの暮らしの知恵」を投資に応用したものだと考えると、ぐっと親しみやすくなるのではないでしょうか。
どうやって分けるの？ 3つの方向
「分けると言っても、何をどう分けるの？」と思いますよね。分け方にはいくつかの方向があります。代表的なものを表にまとめてみました。
| 分け方 | どういうこと？ |
| 資産で分ける | 株式・債券・金など、種類の違うものに分けて持つ |
| 地域で分ける | 日本だけでなく、アメリカや世界など場所を分ける |
| 時間で分ける | 一度にまとめてではなく、少しずつ時期を分けて買う |
たとえば、お小遣いをぜんぶ一日で使い切るより、何日かに分けて使ったほうが計画的に楽しめますよね。時間の分散はそれに少し似ています。値段が高いときも安いときもあるので、買う時期を分けることで、たまたま高い日にまとめ買いしてしまう失敗を防ぎやすくなるのです。
分散投資のうれしいところと、気をつけたいところ
一番うれしいところは、やはり気持ちがラクになることかもしれません。ひとつのものに全財産をかけていると、毎日その値段が気になって落ち着きませんが、いくつかに分けておけば「ひとつ下がっても、ほかでカバーできるかも」と、どっしり構えやすくなります。
一方で、気をつけたい点もあります。分散すると、ひとつのものが大きく値上がりしても、その恩恵は一部だけになります。つまり、大損しにくい代わりに、大もうけもしにくくなる、という性質があるのです。また「分けたからもう安心」と思い込みすぎるのも禁物です。似たようなものばかりに分けても、実はあまり分散になっていない、ということもあります。バイキングで唐揚げと竜田揚げと鶏天を取っても、全部とり肉なのと同じですね。
初心者はどう考えればいい？
「じゃあ最初から完璧に分けないとダメ？」と身構える必要はありません。いきなりたくさんの種類に手を広げるより、まずは分散投資という考え方そのものを知っておくことが第一歩です。少額から、無理のない範囲で、ゆっくり慣れていけば十分です。自分が今どんなものにお金を置いているのかを一度ながめてみるだけでも、「これは偏っているかも」という気づきが得られます。
大切なのは、誰かと競争したり、急いで答えを出したりしないことです。投資はマラソンのように長く付き合っていくものなので、最初の一歩はゆっくりで構いません。分散投資という考え方を頭の片隅に置いておくだけでも、これから情報に触れたときの見え方が変わってきます。「この話は全部を一カ所に集めようとしていないかな？」という視点を持てるようになると、それだけで大きな前進です。焦らず、自分のペースで少しずつ知識を増やしていきましょう。
まとめ
今回は、分散投資って何なのかを、バイキングや卵のカゴにたとえながら見てきました。分散投資とは、お金をひとつの場所に集中させず、いくつかに分けて持つことで「もしも」のダメージを和らげる工夫のことです。大もうけを狙う方法というより、安心して長く続けるための土台づくりだとイメージすると分かりやすいでしょう。まずは「全部を一カ所に置かない」という気持ちから、ゆっくり始めてみてくださいね。
※投資は自己責任です。本記事は情報提供であり投資助言ではありません。
