つみたてNISAの始め方｜初心者向け3ステップガイド

「つみたてNISAって名前は聞いたことあるけど、実際どうやって始めるの？」そんな疑問を持っていませんか？難しそうに見えて、実はやることはシンプルです。この記事では、つみたてNISAの始め方を口座開設→入金→最初の積立設定の3ステップで、順を追ってやさしく解説します。

そもそもつみたてNISAって何？

つみたてNISAは、国が用意した「税金がかからない投資の枠」です。通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。でもつみたてNISAを使えば、その利益が非課税になります。イメージとしては「税金ゼロの特別な貯金箱」をもらえるようなイメージです。

年間の積立上限は40万円（月換算で約3万3,000円）。期間は最長20年間です。長く続けるほど、非課税のメリットを大きく活かせます。

つみたてNISAを始めるには、まずNISA口座を開設する必要があります。NISA口座は、証券会社や銀行など金融機関で作ることができます。ただし、NISA口座は1人につき1つの金融機関にしか開けません。だからこそ、最初の機関選びがポイントになります。

金融機関によって、選べるファンドの数や手数料、アプリの使いやすさが異なります。どこで口座を開くか迷ったら、業者の選び方を参考にしてみてください。

口座開設の流れはざっくりこんな感じです。

最近はスマホだけで手続きが完結するサービスも多く、「書類を郵送しなければならない」という手間が減っています。初めてでも落ち着いて進められますよ。

口座が開設できたら、次は入金です。つみたてNISAでは「毎月いくら積み立てるか」を自分で設定します。100円から始められる金融機関も多いので、いきなり大きな金額を用意する必要はありません。

まず少額（たとえば月1,000円や月3,000円）からスタートして、慣れてきたら少しずつ増やすやり方がおすすめです。「失敗したらどうしよう」という不安を感じやすい方は、まず「練習のつもりで少額から」と気楽に考えてみてください。

入金方法は、銀行口座からの振り替えやクレジットカード積立など、金融機関によって異なります。クレジットカード積立に対応している証券会社なら、ポイントも貯まるのでお得感もあります。

入金ができたら、いよいよどのファンドを買うかを選んで積立の設定をします。ファンドとは「みんなのお金をまとめて、プロが運用する投資商品」のことです。

つみたてNISAで買えるのは、国が「長期積立に向いている」と認定したファンドだけです。いわば「ある程度ふるいにかけられた商品」だけが並んでいるので、初心者にとっては選びやすい環境です。

ファンド選びのポイントを3つ挙げます。

設定さえすれば、あとは毎月自動で積み立てが続きます。「何もしなくていい」というのが、つみたてNISAの大きな魅力の一つです。

関連情報：入出金トラブルを防ぐ業者の見極め方についてはこちらをどうぞ。

はい、いつでも売却・解約できます。ただし、解約した分の非課税枠は翌年以降も復活しません（2024年からの新NISAは一部異なります）。長く続けることが前提の制度です。

投資なので「必ず増える」とは言えません。ただ、長期間・分散・積立という3つの要素を組み合わせると、リスクを抑えながら運用しやすいとされています。過去のデータはあくまで参考ですし、将来の結果を保証するものではありません。

相場の状況によって、売却時の評価額が購入額を下回ることはあります。一般的には長く保有するほどリスクが平準化されると言われますが、あくまで目安です。

つみたてNISAの始め方をおさらいすると、①NISA口座の開設　②口座への入金　③ファンド選びと積立設定、この3ステップです。難しい知識がなくても、順番どおりに進めれば着実に前へ進めます。

大事なのは「完璧に理解してから始める」ではなく、「まず口座を開いてみる」ことです。百聞は一見にしかず。動き始めてこそ、体感でわかることがあります。

※投資は自己責任です。本記事は情報提供であり投資助言ではありません。

※本記事は情報提供を目的としており、特定の取引・業者を推奨するものではありません。投資判断は最終的にご自身の責任でお願いいたします。

この記事の執筆者

田中誠一郎

FP2級証券外務員一種元・証券会社15年

元・大手証券会社に15年勤務後、独立。FP2級・証券外務員1種保有。バイナリーオプション・FX・資産運用を中心に、入門者向けの解説記事を多数執筆。「難しい金融知識をわかりやすく」をモットーに活動中。