「投資って、まとまったお金がないと始められないんじゃないの？」——そんなふうに感じて、最初の一歩をためらっていませんか。じつは今、月に数千円からでもコツコツ続けられる方法に注目が集まっています。それが、この記事のテーマであるつみたて投資です。名前は聞いたことがあっても、中身はぼんやり…という方も多いはず。今回は、できるだけかみくだいて、その正体をゆっくり見ていきましょう。
つみたて投資とは？まずは結論から
結論をひとことで言うと、つみたて投資とは「毎月決まった日に、決まった金額で、同じ商品を少しずつ買い続けていく方法」のことです。一度に大きく買うのではなく、時間をかけて分けて買っていくのが最大の特徴です。よく投資信託などと組み合わせて使われますが、考え方そのものはとてもシンプルです。
たとえるなら、貯金箱に毎月決まった額を入れていく感覚に近いかもしれません。ただし、ただ貯めるのではなく、その都度「値段が動く商品」を買っていく点が貯金とは違うところです。ここが分かると、全体像がぐっとつかみやすくなります。
身近なたとえで考えてみよう
もう少しイメージしやすいように、毎朝コンビニで同じパンを買う場面を思い浮かべてみてください。パンの値段が日によって変わると想像します。安い日もあれば、高い日もある。あなたは値段に関係なく「毎日100円ぶん」だけ買うとします。すると、安い日にはたくさん、高い日には少しだけ手に入ります。これを続けると、平均すると無理のない値段でパンを集められますよね。高い日に焦って買い込む必要も、安い日を待って我慢する必要もありません。
この方法の考え方も、これとよく似ています。値段が高いときも安いときも、機械的に同じ金額で買い続ける。すると「高いときにまとめ買いしてしまった」という失敗を避けやすくなります。この「買うタイミングを自分で悩まなくていい」という点が、初心者にとって大きな安心材料になります。専門的には、こうして買う時期をずらす考え方を「時間の分散」と呼びますが、難しい言葉を覚える必要はありません。要は「一度に勝負しない」だけのことだと思ってください。
貯金とは何が違うの？
ここで「それなら、ふつうの貯金とどう違うの？」という疑問が出てくるかもしれません。貯金は、預けたお金がそのままの形で残ります。1万円を入れたら、基本的に1万円のままです。安心感はありますが、大きく増えることもありません。
一方こちらは、買った商品の値段が動くため、お金が増えることもあれば、減ることもあります。つまり「ふえる可能性」と「へる可能性」の両方をかかえているわけです。ここが、預けたら基本的に元本が守られる貯金との一番の違いです。どちらが良い悪いではなく、目的に合わせて使い分けるものだと考えると分かりやすいでしょう。
なぜ初心者に向いていると言われるの？
つみたて投資がよく入門向けとされるのには、いくつか理由があります。下の表に、ふだんの一括の買い方と比べて整理してみました。
| くらべる点 | 一度にまとめて買う | つみたて投資 |
| 必要な資金 | まとまった額が要る | 少額から始めやすい |
| 買うタイミング | 自分で見極める必要 | 自動で分散される |
| 気持ちの負担 | 大きくなりやすい | 比較的おだやか |
このように、つみたて投資は「少ないお金」「タイミングを悩まない」「気持ちがラク」という三つの面で、始めたばかりの人と相性が良いと言われています。とはいえ、投資である以上、値段が下がって一時的にマイナスになることもあります。短期で大きく増やすための方法ではない、という点はあらかじめ知っておきたいところです。
FXを始める前に比較すべき業者のポイントについてもっと深く知りたい方へ → こちらの記事が参考になります。
始める前に意識しておきたいこと
つみたて投資の魅力は、なんといっても「続けやすさ」にあります。そのため、いきなり大きな金額に設定するより、生活に無理のない範囲から始めるのがおすすめです。次のような心がまえを持っておくと、長く付き合いやすくなります。
- 毎月、無理なく出せる金額にとどめる
- 値段の上下に一喜一憂しすぎない
- すぐに使う予定のお金は使わない
- 仕組みやリスクを少しずつ学んでいく
とくに最初のうちは、値段が下がった月を見て「やめようかな」と不安になりがちです。でも、安いときにこそ多く買えているとも言えます。慌てて手放してしまうより、決めたルールを淡々と守るほうが、結果的に気持ちもおだやかに保てます。続ける力こそが、この方法の一番の味方になってくれます。
「ほったらかしでも続けられる」のがつみたて投資の良さですが、まったく中身を知らないまま始めるのは避けたいところ。最初に基本だけでもつかんでおくと、あとあと落ち着いて向き合えます。
まとめ
ここまで、つみたて投資とは何かを、できるだけやさしく見てきました。ポイントは、「決まった金額で」「決まったタイミングで」「コツコツ買い続ける」というシンプルな仕組みだということ。まとまったお金がなくても、タイミングに悩まなくても始めやすいのが、入門者に支持される理由です。まずは仕組みを理解するところから、自分のペースで一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。
※投資は自己責任です。本記事は情報提供であり投資助言ではありません。
