「投資って、まとまったお金がないと始められないんでしょ？」——もしそう思って一歩を踏み出せずにいるなら、ぜひ最後まで読んでみてください。実は、毎月のランチ代を少しだけ我慢するくらいの金額からコツコツ続けていく方法があるんです。それが「つみたて投資」です。この記事では、その中身を、まったくの初心者の方でもイメージできるように、身近なたとえ話を交えながらゼロからやさしくお話ししていきます。
つみたて投資って、要するに何？
つみたて投資をひとことで言うと、「決まった金額を、決まったタイミングで、コツコツ買い続けていく」やり方のことです。たとえば、毎月1日に3,000円分だけ同じ商品を買う、というふうに、自分でルールを決めて自動的に続けていきます。
イメージとしては、お風呂に少しずつお湯をためていく感じに近いかもしれません。一気に満タンにするのではなく、毎日コップ一杯ずつ注いでいく。気づいたときには、けっこうな量がたまっている。つみたて投資も、これと同じで「時間を味方につける」のが大きな特徴です。一回ごとの金額は小さくても、長く続けることで、その小さな積み重ねがやがてまとまった金額に育っていく可能性があるわけですね。逆に言えば、すぐに大きな成果を求めるよりも、毎月の習慣として淡々と続けていくスタイルが向いている方法だ、ということでもあります。
どうして「コツコツ」がいいの？
「同じ買うなら、安いときにまとめて買ったほうがお得じゃない？」と思う方もいるかもしれません。でも、ここがこのやり方のおもしろいところなんです。実は、いつが安くていつが高いのかは、プロでもピタリと当てるのは難しいもの。だからこそ、毎月決まった金額で機械的に買い続けるという考え方が生まれました。
たとえば、りんごを毎月1,000円分だけ買うと決めたとしましょう。りんごが安い月にはたくさん買えますし、高い月には少ししか買えません。これを続けていくと、自然と「安いときに多く、高いときに少なく」買うかたちになり、買った値段が平らにならされていきます。これを少し難しい言葉で「ドルコスト平均法」と呼びますが、名前は覚えなくて大丈夫です。「買うタイミングで悩まなくて済む仕組み」とだけ思っておけば十分です。
つみたて投資のいいところ・気をつけたいところ
この方法には、初心者の方にとってうれしいポイントがいくつもあります。一方で、知っておきたい注意点もあります。両方をフラットに整理してみましょう。
| ポイント | 具体的な中身 |
|---|---|
| 少額で始められる | 月100円や1,000円といった小さな金額からスタートできることが多い |
| 手間が少ない | 一度設定すれば自動で買い付けてくれるので、ほったらかしでも続けやすい |
| タイミングに悩まない | 毎回同じ金額を買うので、いつ買うかで頭を抱えなくてよい |
| 注意したい点 | 短期間で大きく増えるものではなく、値下がりする時期もある |
大切なのは、これは「すぐに儲かる魔法」ではない、ということです。途中で値段が下がる時期も必ずやってきます。そんなとき、あわてて途中でやめてしまうと、せっかくの「時間を味方につける」効果を活かしきれません。むしろ値下がりしている時期は、同じ金額でたくさん買えるチャンスと捉える考え方もあります。たとえば毎月の天気のように、晴れの日もあれば雨の日もあるのが普通です。雨の日にいちいち落ち込んでいたら長続きしませんよね。値段の上下も、それと同じくらいの気持ちで眺められるようになると、ぐっと楽に続けられるようになります。長い目で、のんびり続けていく姿勢が向いている方法なんですね。
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始めるとしたら、どんな心構えがいい？
もしこの仕組みに興味がわいてきたら、まずは「これがなくても生活に困らない金額」から始めるのがおすすめです。家計をギリギリまで削ってしまうと、いざというときに続けられなくなってしまいますからね。最初は月1,000円や3,000円といった、無理のない金額で十分です。
もうひとつ大事なのが、「なんのために始めるのか」を自分なりに決めておくこと。たとえば「10年後、20年後に向けてゆっくり準備したい」といった目的があると、途中で値段が上下しても落ち着いて続けやすくなります。短い距離を全力ダッシュするのではなく、ゴールの遠いマラソンを自分のペースで走るイメージです。あせらず、淡々と。それがこの投資法と上手につき合うコツだと思います。
まとめ
今回は、つみたて投資って何なのかを、ゼロからやさしくお話ししてきました。ポイントを振り返ると、つみたて投資は「決まった金額をコツコツ買い続けることで、時間を味方につける」方法でした。少額から始められて、買うタイミングに悩まなくていいのが心強いところです。一方で、短期間で増えるものではなく、値下がりする時期もあるという点は、あらかじめ知っておきたいですね。まずは知ることから。この記事が、あなたの最初の一歩のきっかけになればうれしいです。
※投資は自己責任です。本記事は情報提供であり投資助言ではありません。
