「コツコツ続けてきたインデックス投資で損したときどうすればいいですか？」――評価額がマイナスになった画面を見て、胸がドキッとした経験はありませんか。せっかく始めたのに、いきなり数字が赤くなると「自分のやり方が間違っていたのかな」と不安になりますよね。この記事では、そんな気持ちに寄り添いながら、なぜ損が出るのか、そしてどう向き合えばいいのかを、入門者の方にもわかるようにやさしくお話ししていきます。
まずは「損して当たり前の時期がある」と知っておく
最初にお伝えしたいのは、インデックス投資で一時的にマイナスになるのは、それほど珍しいことではない、ということです。インデックス投資は、いわば「たくさんのお店が入った大きなショッピングモール全体」を少しずつ買うようなイメージです。モール全体ですから、世の中の景気が悪くなれば一緒に値下がりしますし、良くなれば値上がりします。
つまり、短い期間だけを切り取れば、上がる日も下がる日も両方あるのが自然な姿なのです。買ったばかりのタイミングが、たまたま下がり気味の時期だっただけ、ということも少なくありません。「自分だけが失敗した」と感じてしまいがちですが、実は同じ商品を持っている多くの人が、同じように値下がりを経験しています。
たとえば、天気にたとえてみるとわかりやすいかもしれません。一日のうちで雨が降る時間もあれば、晴れる時間もありますよね。その日の天気だけを見て「もう一生晴れない」と決める人はいないはずです。投資の値動きも同じで、いまの曇り空が何年も続くと決まっているわけではないのです。短い期間のマイナスは、長い旅の途中で通り過ぎる天気のようなもの、と考えてみてください。
損したときに、まずやってはいけないこと
不安なときほど、つい行動を急いでしまうものです。でも、慌てた行動が結果としてマイナスを大きくしてしまうことがあります。落ち着くために、まずは「やらないほうがいいこと」を整理してみましょう。
| つい、やりがちなこと | なぜ立ち止まりたいか |
| 下がった瞬間に慌てて全部売る | 安いところで手放すと、その後の値戻りを取り逃しやすいため |
| 毎日、何度も評価額を確認する | 細かい上下に一喜一憂して、判断がブレやすくなるため |
| SNSの「儲かった話」を見て真似する | 状況や時期が違う人の話は、自分に当てはまるとは限らないため |
| 借りたお金や生活費を投資に回す | 下がったときに耐えられず、不利な値段で売る原因になるため |
大切なのは、「下がった＝失敗」とすぐに決めつけないことです。評価額のマイナスは、まだ売っていなければ「いったんの途中経過」にすぎません。売って初めて損が確定するという点は、覚えておくと少し気がラクになるかもしれません。値段が下がっている時期は、見方を変えれば同じ商品を安く買い足せる時期でもあるのです。
落ち着いて見直す、4つのステップ
では、損が出て不安なとき、具体的に何を確認すればいいのでしょうか。難しい計算は必要ありません。次の順番で、自分の状況をやさしく点検してみてください。
- 使う予定のないお金か確認する：数年内に使う予定のお金で投資していると、値下がり時に売らざるを得ず苦しくなります。当面使わないお金かを見直しましょう。
- 投資の目的と期限を思い出す：「老後のため」など長い目的なら、いまの数か月の上下は小さな波です。ゴールが遠いほど慌てる必要は薄れます。
- 毎月の積立額が無理のない範囲か見る：生活が苦しくなるほどの金額だと、心の余裕がなくなります。続けられる金額に整えるのも立派な対処です。
- 商品の中身が崩れていないか確認する：手数料が極端に高くないか、想定どおりの対象に投資できているか。商品そのものに問題がなければ、慌てて乗り換える必要はありません。
「続ける・減らす・休む」も選べる
見直した結果、必ずしも「そのまま続ける」だけが答えではありません。たとえば、不安で眠れないほどなら、積立額を少し減らして様子を見るのも一つの方法です。家計が厳しいときは、いったん積立を休んでも構いません。自分の生活と気持ちに合わせて調整できることが、インデックス投資の良いところでもあります。月々の積立額を少し下げる、あるいは数か月だけお休みする、といった小さな調整でも、心の余裕はずいぶん変わってきます。
「平均で買う」という考え方を思い出す
毎月決まった額をコツコツ積み立てている方には、もう一つ心強い味方があります。それが「いろいろな値段で少しずつ買い続けている」という事実です。高いときには少なく、安いときには多めに買えるため、長く続けるほど買った値段がならされていきます。
ですから、いま値段が下がっているということは、いつもより多めに口数を買えているとも言えます。淡々と積立を続けてきた人が、あとから振り返って「あの安い時期に買えていてよかった」と感じることも少なくありません。もちろん未来は誰にもわかりませんが、「下がっている＝悪いことばかり」ではない、という視点は持っておきたいところです。
不安と上手につき合うコツ
最後に、気持ちの面のお話です。損が出たときに一番つらいのは、お金そのものよりも「この先どうなるんだろう」という見えない不安かもしれません。そんなときは、評価額を見る回数をあえて減らしてみてください。毎日見ていた人は週に一度、というふうに距離を置くだけでも、心はずいぶん落ち着きます。
また、過去にも市場が大きく下がった時期はありましたが、長い時間をかけて持ち直していった例も少なくありません。もちろん、未来が同じになるとは限りませんが、「下がったまま二度と動かない」わけではない、と知っておくと、目の前の赤い数字も少し違って見えてくるはずです。
「インデックス投資で損したときどうすればいいですか」という問いの答えは、実は派手なテクニックではなく、慌てず、自分の状況を点検し、続けられる形に整えるという、とても地味な作業の積み重ねです。今日の不安が、少しでも軽くなっていれば嬉しいです。
※投資は自己責任です。本記事は情報提供であり投資助言ではありません。
