年金で損したときどうすればいいですか？落ち着いて考える対処法

「年金で損したときどうすればいいですか」――最近、こんな不安を抱える方が増えています。iDeCoや確定拠出年金など、自分で運用する年金制度が広がったことで、「気づいたら評価額が下がっていた」「思っていたより増えていない」と戸惑う声をよく耳にします。まず最初にお伝えしたいのは、評価額が一時的に下がること自体は、めずらしいことではないということです。この記事では、年金で損したときどうすればいいのかを、あわてず落ち着いて考えるための手順を、一緒に整理していきます。

まずは「本当に損したのか」を確認しましょう

不安なときほど、数字を冷静に見ることが大切です。年金で損したと感じたとき、実は「損が確定したわけではない」ケースがほとんどです。ここでいう損には、大きく二つの種類があります。

多くの方が不安になるのは「評価損」のほうです。これは画面上の数字が下がっているだけで、保有を続けていれば、また値が戻る可能性も残っています。たとえるなら、買った野菜の値段がスーパーで一時的に下がっても、自分の冷蔵庫の中身が減ったわけではない、という感覚に近いかもしれません。まずは、自分の状態がどちらなのかを落ち着いて確認してみてください。

なぜ年金でも損が出るのか、しくみを知る

「年金なのに、なぜ減ることがあるの？」と感じる方も多いと思います。これは、運用するタイプの年金が、株式や債券といった値動きのある商品で運用されているからです。値動きがあるということは、上がる時期もあれば、下がる時期もあるということです。

ここで覚えておきたいのが、年金は本来「長い時間をかけて育てるもの」だという点です。一年や二年の上下だけで結果が決まるわけではありません。むしろ、短い期間の値下がりに一喜一憂しすぎると、かえって冷静な判断がしにくくなってしまいます。

下がっている時期にも意味がある

毎月コツコツ積み立てている方の場合、価格が下がっている時期は「同じ金額でより多く買えている時期」とも言えます。安いときに多く、高いときに少なく買うことで、平均の購入価格がならされていく効果が期待できます。下落=悪いこと、と決めつけず、長い目で見る視点を持っておくと、気持ちが少し楽になります。

年金で損したとき、まずやってはいけないこと

不安なときほど、あわてて行動して状況を悪くしてしまうことがあります。年金で損したときどうすればいいか迷ったら、まずは次のような行動を避けるのがおすすめです。

• 不安だけで、底値に近いところで全部売ってしまう(評価損を確定損に変えてしまう)
• SNSや口コミの「これからもっと下がる」という声だけで決めてしまう
• 損を取り返そうと、よく分からない商品に大きく賭けてしまう
• 毎日のように評価額を見て、気持ちをすり減らしてしまう

これらに共通するのは、「不安という感情」で動いてしまっている点です。感情が高ぶっているときの判断は、後から振り返ると遠回りだった、ということが少なくありません。一度立ち止まって、深呼吸する時間を持つことが、いちばんの対処法になることもあります。

落ち着いて取れる、現実的な対処法

では、具体的にどう動けばよいのでしょうか。あわてず取り組める順番で整理してみました。

大切なのは、「最初に立てた計画」と「今の自分の状況」を見比べることです。使う時期がまだ十年以上先なのであれば、目先の値下がりに過剰に反応する必要は薄いかもしれません。逆に、近いうちに使う予定がある場合は、リスクの取り方を少し見直す、という判断もありえます。どちらが正解かは人によって違うので、自分の事情に合わせて考えてみてください。判断に迷う場合は、公的な相談窓口やお金の専門家に話を聞いてみるのも一つの方法です。

まとめ

年金で損したときどうすればいいですか、という不安への答えは、ひと言でいえば「まず落ち着いて、状況を確認すること」です。多くの場合、それはまだ確定していない評価損であり、長い時間をかけて育てる年金にとって、途中の値動きは自然なことでもあります。不安だけで急いで動かず、自分の当初の計画を思い出しながら、一歩ずつ確認していきましょう。あなたのお金の悩みが、少しでも軽くなればうれしいです。

※投資は自己責任です。本記事は情報提供であり投資助言ではありません。

この記事の執筆者

田中 誠一郎

FP2級 証券外務員一種 元・証券会社15年

元・大手証券会社に15年勤務後、独立。FP2級・証券外務員1種保有。バイナリーオプション・FX・資産運用を中心に、入門者向けの解説記事を多数執筆。「難しい金融知識をわかりやすく」をモットーに活動中。