投資信託の手数料を安く抑えるコツ｜コスト節約術5選

「投資信託の手数料を安く抑える方法はありますか？」——長く運用するほど、このコスト意識が成績を左右します。利益を増やすのはむずかしくても、手数料を減らすのは自分の選び方しだいですぐにできることです。手数料は小さく見えても、年単位で積み重なると無視できない差になります。この記事では、投資入門者の方に向けて、投資信託の手数料を安く抑える方法はありますか、という疑問に答える形で、すぐ実践できる節約のコツを紹介します。

コストは「複利」で効いてくる

まず大前提として、手数料は利益と同じく「複利」で効いてくると考えてください。たとえば信託報酬が年1%と0.1%の商品では、差は年0.9%ですが、100万円を20年運用すると最終的な差は数十万円規模になることもあります。小さな差が時間とともに大きく開く——これがコストを抑えるべき理由です。利益は相場しだいでコントロールしづらい一方、コストは最初の選択でほぼ決まります。だからこそ、入り口でしっかり押さえておく価値があるのです。

手数料を安く抑える5つのコツ

具体的に、入門者でも取り入れやすい節約術を5つ挙げます。どれも特別な知識はいりません。

とくに効果が大きいのが、1番と2番です。購入時手数料が0円の「ノーロード」を選び、保有中ずっとかかる信託報酬の低い商品を選ぶだけで、コストの土台がぐっと軽くなります。逆にいえば、ここを意識せずに選ぶと、知らないうちに余分なコストを払い続けることになりかねません。

インデックス型とネット証券という選択肢

3番のインデックス型は、日経平均や米国株指数などに連動するシンプルな運用方式で、運用の手間が少ないぶん信託報酬も低めに設定されている傾向があります。一方、運用担当者が銘柄を選ぶアクティブ型は、人手をかけるぶん信託報酬が高めになりがちです。どちらが良い悪いではありませんが、コストを重視するなら、まずインデックス型から見比べてみるとよいでしょう。

4番のネット証券も見逃せません。窓口のある対面型に比べ、ネット証券は人件費などが抑えられるぶん、取り扱う投資信託のコストや取引環境が有利なことが多いです。同じ商品でも、どこで取引するかでかかる費用や使い勝手が変わる場合があるため、口座を開く前に複数を比べておくと納得感が高まります。取扱本数や画面の見やすさも、長く付き合ううえで大切なポイントです。

数字で実感するコスト差

節約の効果を実感するために、簡単なシミュレーションをしてみましょう。100万円を投資して、毎年同じだけ値上がりすると仮定し、信託報酬だけのちがいを比べます。

1年だけ見れば数千円〜数万円の差ですが、20年積み重なると数十万円規模に広がります。しかも、引かれたコストは本来なら運用に回って増えていたかもしれないお金です。だからこそ、入り口の商品選びで信託報酬を確認しておく価値があるのです。逆にいえば、5番の「売買の回数を減らす」も、そのつどの費用を抑える点で同じ発想だと分かります。

よくある疑問

入門者からよくいただく質問にお答えします。Q.「手数料が安い商品ほど成績が良いのですか？」——A.必ずしもそうとは限りません。ただし、中身が似た商品ならコストが低いほうが手元に残りやすいのは確かです。Q.「今持っている高コストの商品は乗り換えるべき？」——A.乗り換えには売却益への課税や手数料がかかる場合があるため、差額をよく比べて慎重に判断しましょう。Q.「ノーロードなら信託報酬も0円？」——A.いいえ、ノーロードは『購入時手数料が0円』という意味で、信託報酬は別にかかります。両方を分けて確認しましょう。

あわせて、次の3点も習慣にしておくと選び方の精度が上がります。

• 目論見書でコスト欄を必ず確認する
• 同じタイプの商品を並べて信託報酬を見比べる
• 頻繁な売買はコストとぶれの両面で慎重に

まとめ

投資信託の手数料を安く抑える方法はありますか、への答えは「ノーロード×低い信託報酬×インデックス型×ネット証券×売買を減らす」の組み合わせに集約されます。小さなコスト差も長期では大きく効くため、商品を選ぶ段階で目論見書のコスト欄を確認するクセをつけましょう。あなたに合った商品や口座は、焦らず複数を比べながら選んでいくのが安心です。コストを味方につければ、同じ運用でも手元に残るお金が変わってきます。

※投資は自己責任です。本記事は情報提供であり投資助言ではありません。

この記事の執筆者

田中 誠一郎

FP2級 証券外務員一種 元・証券会社15年

元・大手証券会社に15年勤務後、独立。FP2級・証券外務員1種保有。バイナリーオプション・FX・資産運用を中心に、入門者向けの解説記事を多数執筆。「難しい金融知識をわかりやすく」をモットーに活動中。